Endividamento de risco alcança 20,3 milhões de brasileiros

O número de brasileiros em situação de endividamento de risco chegou a 20,3 milhões em junho de 2026, alta de 75% em cinco anos, segundo o Relatório de Estabilidade Financeira do Banco Central. O contingente representa 17% dos devedores do Sistema Financeiro Nacional. Diante do avanço do problema, o presidente do BC, Gabriel Galípolo, afirmou que a instituição pretende anunciar novas medidas para conter ofertas agressivas de crédito ainda este ano.

Critérios usados pelo Banco Central

Para classificar um consumidor como endividado de risco, o Banco Central considera quatro critérios. A pessoa precisa atender a pelo menos dois deles: ter atraso superior a 90 dias no pagamento de parcelas de crédito; comprometer mais de 50% da renda mensal com dívidas; usar simultaneamente cheque especial, crédito pessoal sem consignação e crédito rotativo; ou ficar com renda abaixo da linha de pobreza depois do pagamento das dívidas.

A classificação não significa que todos os 20,3 milhões de brasileiros estejam inadimplentes. Segundo o relatório, o indicador aponta uma situação de maior vulnerabilidade financeira entre os devedores considerados no levantamento.

Os dados também mostram que o comprometimento da renda com dívidas no cartão de crédito aumentou em todas as faixas salariais. Entre as pessoas que recebem até dois salários mínimos, grupo que reúne 61,2 milhões de brasileiros, o comprometimento total da renda chegou a 42% em junho de 2026. Nessa faixa, 15% da renda estava comprometida especificamente com dívidas no cartão.

Entre quem recebe mais de dez salários mínimos, o comprometimento total da renda com dívidas alcançou 18,6%. Os números fazem parte dos principais indicadores apresentados pelo Banco Central para acompanhar a evolução do endividamento no sistema financeiro.

Novas regras para ofertas de crédito

Segundo Galípolo, as próximas iniciativas devem priorizar consumidores que já utilizam o crédito rotativo do cartão ou apresentam atrasos significativos no pagamento das dívidas. O presidente do BC afirmou que a preocupação está relacionada às pessoas submetidas a juros elevados e a dificuldades financeiras.

Galípolo também apontou o crescimento de modalidades de crédito sem garantia, como cartão de crédito, cheque especial e empréstimo pessoal não consignado. De acordo com ele, essas modalidades avançam de maneira pouco sensível ao preço, mesmo em um cenário de juros elevados.

Na sexta-feira (23), o Banco Central anunciou medidas para restringir ofertas inadequadas e ampliar a transparência na contratação de empréstimos. As instituições financeiras deverão oferecer mecanismos para bloquear publicidade e propostas ativas de crédito.

Para consumidores considerados vulneráveis ou em risco de endividamento excessivo, as ofertas dependerão de autorização prévia, específica e inequívoca. Nesses casos, as propostas deverão se limitar a alternativas que melhorem as condições financeiras do cliente, como renegociação e portabilidade, sem concessão de novos recursos.

As regras de bloqueio de ofertas entram em vigor em 31 de março de 2027. Outras medidas, previstas para julho do mesmo ano, incluem painéis digitais com informações sobre dívidas e limites para ofertas de empréstimos durante transações iniciadas pelo Pix. As iniciativas têm como objetivo reduzir a contratação de crédito inadequado e evitar o agravamento do endividamento das famílias brasileiras.